“點開手機準備登錄手機銀行，發(fā)現(xiàn)幾個不常用的APP竟是同一家銀行的，包括信用卡、手機銀行……功能相似卻彼此獨立瘦身?！痹诒本氖聲嫻ぷ鞯膹埩粮嬖V記者。
這并非個例瘦身。曾經(jīng)，手機銀行APP是銀行的“必爭之地”，不少銀行針對理財、信用卡、生活消費等領(lǐng)域業(yè)務(wù)開發(fā)APP，以期精準觸達不同客群。然而今年以來，銀行業(yè)務(wù)布局策略悄然發(fā)生了轉(zhuǎn)向，不少銀行密集關(guān)停了旗下一部分APP，加快進行“瘦身”。比如，中國銀行發(fā)布公告稱，“繽紛生活”APP逐步把功能遷移至中國銀行APP后將關(guān)停；北京銀行也宣布，原直銷銀行APP等停止服務(wù)后，相關(guān)功能統(tǒng)一并入“京彩生活”APP。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會8月發(fā)布的通報顯示，今年上半年，移動金融APP新增備案66款，注銷75款，注銷數(shù)量超過新增數(shù)量瘦身。
曾經(jīng)扎堆推廣，如今集中關(guān)停，銀行APP策略為何出現(xiàn)如此大的轉(zhuǎn)變？“用戶活躍度低、功能冗余、運營成本高，是銀行關(guān)停部分APP的主要原因瘦身。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出，早期銀行推出獨立APP是為了快速搶占細分市場，但當前行業(yè)已從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升，必須順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，從多個APP分散服務(wù)轉(zhuǎn)向一站式平臺，以提升用戶體驗。
從關(guān)停類型看，信用卡類和直銷銀行類APP成為本輪“瘦身”的重點瘦身。數(shù)據(jù)顯示，信用卡市場增長已顯疲軟態(tài)勢。據(jù)2025年第二季度支付體系運行報告，信用卡和借貸合一卡總量為7.15億張，較上季度減少600萬張，規(guī)模收縮明顯。與此同時，多家中小銀行也陸續(xù)關(guān)?；蛘狭酥变N銀行APP服務(wù)。
中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子認為，之所以優(yōu)先整合信用卡類和直銷銀行類APP，主要原因在于，對客戶而言，這兩類APP的功能通常以消費信貸、線上銷售、用戶服務(wù)等為主，并非客戶的“必需品”，與承載賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款等核心業(yè)務(wù)的手機銀行APP相比存在很大差異瘦身。在這種情況下，銀行將信用卡和直銷銀行等APP功能集成至手機銀行APP上，是更符合邏輯的選擇。
國家金融監(jiān)督管理總局2024年9月發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》，明確對用戶活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險隱患大的移動應(yīng)用及時進行優(yōu)化整合或終止運營瘦身。
專家表示，在金融監(jiān)管部門相關(guān)政策引導(dǎo)下，銀行APP整合已駛?cè)肟燔嚨?，尤其是城商行、農(nóng)商行等中小銀行，應(yīng)抓住數(shù)字化更新迭代的窗口期，拓展服務(wù)空間瘦身。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞安農(nóng)商銀行信息科技部總經(jīng)理林建勇認為，中小銀行應(yīng)集中優(yōu)勢資源強化手機銀行主平臺建設(shè)，通過發(fā)揮“本土地緣”與“客群洞察”優(yōu)勢，將線下親和力轉(zhuǎn)化為線上活躍度，走出一條差異化發(fā)展之路，提升用戶黏性。
整合不是終點，而是新服務(wù)模式的起點瘦身。對銀行而言，整合后的APP不應(yīng)只是功能的簡單堆砌，而應(yīng)成為以用戶為中心的智能金融生活平臺。李廣子強調(diào)，金融服務(wù)是一種低頻行為，只有將金融服務(wù)嵌入有針對性、相對高頻的日常生活場景，比如投資理財、生活繳費、交通出行、購物消費、娛樂休閑等，才能有效提升客戶黏性。因此，銀行應(yīng)通過個性化、定制化和場景化的服務(wù)，為用戶創(chuàng)造超越金融服務(wù)本身的價值和體驗。（經(jīng)濟日報記者 王寶會）
